La maison que vous rêvez d’acheter pour mettre votre famille en sécurité sera sans doute l’achat le plus important que vous ferez dans votre vie. Suivez notre guide sur les avantages de l’assurance vie hypothécaire pour trouver la police qui sera vraiment au service de votre famille, et de leur protection.
La majorité des gens au Canada ont le rêve d’acheter une maison ou d’être le propriétaire de plusieurs biens comme un chalet ou une ferme à la campagne. Comme le révèle la recherche, la pandémie de COVID-19 accélère cette tendance. Comme de nombreuses entreprises ont décidé de migrer vers le travail à distance, la majorité des gens au Canada commencent à ressentir le besoin d’acheter une maison plus confortable, à la fois pour vivre et pour travailler. Par conséquent, le marché de l’immobilier commence à connaître un boom, en particulier le marché immobilier des chalets.
L’achat d’une maison est une expérience qui peut être stressante en partie à cause de votre manque d’informations et cela vaut la peine de s’informer sur le processus d’assurance. C’est pour cette raison que nous avons créé cet article : pour vous guider dans l’achat de votre demeure, du point de vue de l’assurance prêt hypothécaire.
Il y a tout d’abord une bonne partie d’idées fausses sur ce type d’assurance. La majorité des gens au Canada la confondent avec l’assurance prêt hypothécaire et d’autres types d’assurance associés à l’accession à la propriété, ce qui les rend peu sûrs d’eux et sceptiques quant à la souscription d’une police.
C’est pourquoi nous avons créé un guide rapide qui vous aidera à comprendre ce qu’est l’assurance-vie hypothécaire, comment vous pouvez en bénéficier et comment nos plans sans examen médical peuvent vous faire économiser de l’argent, pour un même montant de couverture. Voici donc sans plus attendre nos conseils.
Qu’est-ce que l’assurance-vie hypothécaire?
La définition est assez simple. L’assurance-vie hypothécaire est une couverture que vous pouvez acquérir en tant qu’emprunteur hypothécaire. Son objectif est de protéger l’avenir financier de votre famille, grâce à une couverture qui rembourse le solde du prêt hypothécaire si un événement malheureux vous arrive. De cette façon, votre famille a la garantie que la maison reste entre ses mains, sans avoir à subir de stress financier.
Contrairement à l’assurance prêt hypothécaire, cette police n’appartient pas à votre prêteur – elle vous appartient. C’est ce qui rend l’assurance privée plus raisonnable et plus adéquate. Son objectif est de vous protéger, vous et le(s) bénéficiaire(s) que vous choisissez, au lieu de protéger les intérêts du prêteur.
Au Groupe d’assurance hypothécaire, nous nous soucions de votre famille et de son avenir. C’est pourquoi nous avons créé un régime d’assurance-vie hypothécaire simple, abordable et personnalisé qui vise à vous éviter de vous inquiéter d’hypothétiques problèmes financiers. Cela pourrait facilement être la définition de la tranquillité d’esprit !
Ai-je vraiment besoin d’une assurance vie hypothécaire?
Il y a de fortes chances que oui! L’assurance-vie hypothécaire demeure une partie incontournable pour votre budget d’acquisition de votre maison et, surtout, rendra l’expérience beaucoup plus sûre.
Personne n’aime penser aux événements malheureux : mais la vérité est que personne n’est à l’abri des imprévus de la vie. Imaginez qu’une maladie grave ou un décès restreignent votre capacité à payer l’hypothèque. Comment votre famille va-t-elle gérer les paiements de la maison? Aura-t-elle assez d’argent? Quel impact ce fardeau aura-t-il sur leur mode de vie et leur stabilité financière?
Selon les statistiques de la Banque du Canada, la dette des ménages au Canada s’élève à environ 2,17 billions de dollars. La majeure partie (70%) de cette dette est due à un prêt hypothécaire envers une banque. Comme on peut le constater les responsabilités financières liées à la possession d’une maison sont importantes, surtout si quelque chose arrive au soutien financier principal de la famille.
Si vous avez peur de vous mettre, vous et votre famille, en difficulté financière (ou même de perdre la maison dans laquelle vous avez investi tant de temps et d’argent), l’assurance hypothécaire est l’investissement le plus judicieux que vous puissiez faire.
Devons-nous encore vous convaincre ?
Si oui, ne manquez pas cette liste de huit avantages de cette protection que nous avons rassemblés pour vous dans notre guide :
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L’assurance vie hypothécaire : une aide pour devenir propriétaire.
Selon une enquête menée par Remax, seuls 45 % des résidents du Canada âgés de 18 à 34 ans sont propriétaires de leur logement. Et cela ne signifie pas qu’ils ne veulent pas être propriétaires, mais qu’ils ne peuvent généralement pas ou ont trop peur de l’engagement financier que cela représente. C’est un problème que l’assurance hypothécaire peut résoudre.
L’assurance-vie hypothécaire vous donne un sentiment de sécurité et de protection envers les banques et vos proches. Elle vous donne la tranquillité d’esprit et la sécurité dont la plupart des gens ont besoin avant de prendre une décision importante comme celle-ci. Donc, si ce qui vous empêche d’acheter une maison, c’est la crainte de mettre vos proches en difficulté financière, investir dans une assurance-vie hypothécaire est la solution. Ainsi, si quelque chose de grave vous arrivait, la stabilité financière de votre famille serait protégée.
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Notre police d’assurance vous protège, vous et votre famille, et non votre prêteur.
Il s’agit d’une différence très importante dont la plupart des aspirants à la propriété privée au Canada ne sont pas conscients. Les régimes d’assurance hypothécaire de votre prêteur ne vous protègent pas, vous et vos bénéficiaires en cas de décès.
Les demandes d’indemnisation découlant de ces polices sont payées directement à votre prêteur ou à votre banque. Mais pas notre couverture. Avec le contrat du Groupe d’assurance hypothécaire, le bénéfice de votre police va directement à vos bénéficiaires et à vos bénéficiaires seulement. Et le mieux, c’est qu’ils peuvent utiliser cet argent comme ils l’entendent. En plus d’aider à payer le prêt hypothécaire, la prestation peut aussi servir à payer d’autres dépenses supplémentaires, comme les frais de scolarité, les dettes de cartes de crédit ou les paiements de voiture. C’est à eux de choisir comment gérer et mettre en œuvre la prestation.
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Notre assurance vie hypothécaire vous permet de transférer le contrat si vous changez de maison.
Plus personne ne demeure au même endroit toute sa vie. La plupart des adultes changent de résidence au moins une fois dans leur vie, généralement pour répondre aux aléas de la vie : naissance d’un enfant, changement de contrat professionnel etc
Si c’est votre cas, vous n’avez pas à vous soucier de changer votre contrat d’assurance hypothécaire. Avec le Groupe Assurance hypothécaire, votre contrat est attaché à votre personne et non votre maison.
Quel que soit l’état de votre propriété, du solde de votre prêt ou de votre situation personnelle, la police que nous vous offrons est à votre service : elle reste en vigueur aussi longtemps que vous en avez besoin. Donc, si vous êtes l’un de ces résidents du Canada chanceux qui décident maintenant de déménager dans un chalet pour profiter d’un style de vie plus plaisant, votre contrat d’assurance-vie hypothécaire peut vous suivre.
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Assurance prêt hypothécaire : plus abordable que la plupart des gens ne le pensent.
Lorsque les gens pensent à l’assurance, ils imaginent généralement un investissement important, et se posent la question légitime du coût.
Lorsque vous souscrivez l’assurance prêt hypothécaire auprès de votre prêteur, vous devez généralement faire face à des primes élevées, surtout si vous êtes un nouveau propriétaire qui a fourni une mise de fonds d’un montant moins importante. De plus, l’assurance prêt hypothécaire de votre prêteur couvre uniquement le solde de votre prêt.
Avec nous, rien de tout cela ne se produit. Nous voulons que vous gardiez le contrôle total des conditions et du montant de couverture dont vous avez besoin. C’est pourquoi nous avons créé des régimes d’assurance pour votre hypothèque, à la fois flexibles et au cout abordable, qui peuvent être personnalisés selon vos besoins. Quelle que soit votre situation, nos régimes d’assurance sont conçus pour être ajustables et répondre uniquement aux besoins de votre famille de la manière la plus simple et la plus abordable.
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Nous avons personnalisé l’assurance en fonction de vos besoins.
Comme nous l’avons déjà mentionné, l’avantage de notre assurance vie hypothécaire est qu’elle est conçue spécialement pour vous. Et cela ne signifie pas seulement que nous éliminons le prêteur de l’équation ; cela signifie également que nous pouvons personnaliser la police en fonction de vos besoins réels. Nous savons que si un prêt hypothécaire peut représenter une responsabilité financière très importante, ce n’est en aucun cas la seule que vous aurez au cours de votre vie.
Pour que vous et votre famille vous sentiez pleinement protégés en cas d’événement malheureux, nous avons créé une police d’assurance vie hypothécaire qui s’adapte à votre situation actuelle et future. Vous pouvez choisir le montant de la couverture dont vous avez besoin, la durée que vous préférez (10, 20 ou 30 ans, ou à vie) et, surtout, décider librement de l’utilisation totale ou partielle du montant du capital par vos bénéficiaires. Avec nous, vous décidez quelles parties de votre vie méritent d’être protégées, et vous le faites avec souplesse et facilité.
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La couverture d’assurance prend fin au moment de votre choix.
Lorsque vous demandez une assurance à votre prêteur, elle prend généralement fin lorsque vous avez fini de rembourser votre prêt hypothécaire. Il s’agit d’une police dont la valeur diminue au fur et à mesure que vous la détenez. Mais notre police d’assurance vie hypothécaire ne fonctionne pas de cette façon. Nous offrons une police d’assurance hypothécaire qui peut vous protéger, vous et vos proches, quel que soit le solde de votre prêt. Cela signifie que, même si votre prêt hypothécaire est remboursé, vous serez toujours protégé par notre assurance.
Au fur et à mesure que la vie avance, vous devrez probablement faire face à de nouvelles obligations financières, comme les frais d’études universitaires ou de soins.
Être couvert par notre police d’assurance hypothécaire peut également vous aider dans ce domaine, en vous donnant la sécurité nécessaire pour faire face à chaque nouvelle dépense. En outre, si vous commencez à penser à constituer un patrimoine pour votre retraite, il est absolument indispensable d’être couvert par une assurance. Nous pouvons vous offrir en effet une protection à vie, ce qui protègera aussi vos futurs investissements immobiliers.
Notre régime d’assurance-vie hypothécaire vous offre une vie sereine, et pour vos bénéficiaires une succession garantie et sans soucis.
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Un contrat en toute sécurité sans examen médical requis
Nos régimes d’assurance-vie hypothécaire sont également dotés d’un processus de demande incroyablement simple qui facilite la souscription d’un régime d’assurance pour quiconque, de la demande de soumission à la signature du contrat. Quel que soit votre état de santé ou vos antécédents médicaux, nous pouvons vous faire une soumission offerte sans engagement pour une assurance vie hypothécaire.
Pour ceux qui ont des problèmes de santé, comme le diabète ou un taux de cholestérol élevé, une police d’assurance-vie hypothécaire peut être une excellente alternative à l’assurance-vie traditionnelle qui utilise la santé comme facteur de tarification. Comme nous n’exigeons aucun examen médical, vous pouvez obtenir rapidement la couverture dont vous avez besoin sans dévoiler votre état de santé ou vos conditions préexistantes. Pour nous, rien ne doit s’opposer à ce que votre maison reste entre les mains de votre famille. Donc, si vous ne voulez pas passer le long et fastidieux examen médical, nous vous offrirons quand même la couverture dont vous avez besoin, sans aucune peine ni restriction.
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Un processus de demande facile et rapide pour une couverture immédiate.
Le processus de demande d’un contrat d’assurance hypothécaire implique souvent des rencontres en face à face qui peuvent prendre beaucoup de temps et des quantités infinies de documents à remplir. Pour beaucoup de gens, ce processus fastidieux est une raison suffisante pour abandonner l’idée de souscrire une assurance vie hypothécaire.
Mais heureusement pour vous, nous faisons les choses différemment pour le processus d’achat! Notre compagnie, Groupe Assurance Hypothécaire, tire le meilleur parti de notre monde de plus en plus numérique en vous permettant de souscrire à nos polices à distance, depuis le confort de votre foyer.
Avec nous, vous éviterez donc la paperasse fastidieuse et chronophage qui est souvent associée au processus d’assurance. Notre équipe de conseillers sympathiques à votre service ne vous posera que quelques questions sur votre état de santé et vous conseillera aussi rapidement et efficacement que possible pour votre achat de police d’Assurance vie hypothécaire. Rassurez-vous aucun examen médical ne vous sera demandé.
Notre devise est « L’assurance-vie hypothécaire en toute simplicité »
Et nous l’honorons en fournissant un service rapide et direct qui vous aidera à obtenir la couverture que vous souhaitez, sans période d’attente.
Voici pourquoi notre police d’assurance-vie hypothécaire pourrait bien être la meilleure pour vous!
Au Groupe Assurance Hypothécaire, nous nous soucions avant tout de votre stabilité financière et de celle de vos proches. Notre objectif est de garantir capacité de vos bénéficiaires à conserver votre maison, et non la défense des intérêts de votre prêteur. Pour ce faire, nous avons conçu une police d’assurance vie hypothécaire simple et abordable qui s’adapte à votre situation particulière.
Quelles sont les conditions de cette protection?
Nous vous offrons un montant de couverture allant jusqu’à 1 000 000 $ que votre famille peut utiliser pour payer le prêt hypothécaire ou toute autre dépense qui pourrait entraîner des contraintes financières. L’argent ne devrait pas être un problème pour votre famille en plus de la peine de votre décès.
Vous pouvez choisir une période de protection de 10, 20 ou 30 ans, ou à vie, avec la garantie de primes fixes pour la durée choisie. En fin de compte, certaines polices peuvent être renouvelées ou même converties en un autre régime d’assurance.
Comme nous l’avons déjà mentionné au fil de nos articles, notre assurance-vie hypothécaire est facile à obtenir, car vous n’aurez pas à remplir des documents complexes, à organiser des réunions en face à face ou à passer des examens médicaux stressants. Il vous suffit d’être un résident du Canada âgé de 18 à 70 ans. Oui, c’est tout!
Une équipe à votre service pour vous donner des conseils
Mais même avec toute cette simplicité, nous comprenons que l’achat d’une police d’assurance peut soulever de nombreuses questions et insécurités. Si vous avez des doutes ou si vous souhaitez que nous vous aidions dans le processus d’achat, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts
Choisissez le montant de la couverture dont vous auriez besoin pour couvrir votre hypothèque en cas de décès de votre part, pour assurer la sécurité de vos proches. Pensez aussi à vos dettes comme celles des cartes de crédit ou des factures qui pourraient rester. Notre conseiller sera un vrai guide à votre service pour vous aider à acheter et à conserver la maison de vos rêves en toute sécurité. Une fois la demande de soumission faite, notre conseiller vous revient dans les plus brefs délais.
