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Questions/Réponses sur l'assurance-vie hypothécaire

Pourquoi souscrire à une assurance pour mon hypothèque?

Posez-vous la question suivante: Qui verserait les paiements de mon prêt hypothécaire advenant une maladie ou mon décès? L'incapacité de respecter les paiements d'un prêt hypothécaire peut mener à des difficultés financières, voire la reprise de votre demeure par votre institution financière.


L'assurance hypothécaire est une étape importante dans la protection de la sécurité financière pour votre famille et ce, pour des années à venir.

Qu'est-ce qu'une assurance hypothécaire par rapport à une assurance-vie hypothécaire ?

L'assurance hypothécaire est une forme d'assurance offerte par votre organisme de prêt pour garantir que votre prêt sera payé, en partie ou en totalité, si quelque chose vous arrive.


En théorie, le concept de ce type de couverture semble attrayant. Toutefois, ces régimes protègent le prêteur et assurent la solvabilité continue de son entreprise, vous laissant, vous et vos proches, sur la touche.


En revanche, l'assurance-vie verse à vos bénéficiaires un montant forfaitaire en cas de décès. Vos proches peuvent utiliser cette somme pour payer des dettes de cartes de crédit, des frais d'études postsecondaires ou d'autres frais de subsistance. Contrairement à l'assurance hypothécaire, l'assurance-vie peut être adaptée pour répondre à vos besoins de couverture individuels.

L'assurance prêt hypothécaire protège-t-elle ma famille ?

L'assurance hypothécaire n'est pas liée uniquement à la personne qui emprunte, mais à la maison particulière achetée, à la valeur de la maison et au solde restant sur le prêt.


La fonction première de l'assurance hypothécaire est de couvrir le prêt qui vous a été accordé.


La valeur de votre couverture diminue au fur et à mesure que votre prêt hypothécaire est remboursé, ce qui signifie que la valeur de votre police d'assurance diminuera au fil du temps et prendra fin lorsque votre prêt hypothécaire sera remboursé. Les dépenses telles que les dettes de cartes de crédit, les prêts, les frais d'études et les dépenses de la vie quotidienne ne sont pas couvertes par l'assurance hypothécaire. Avec notre plan, en revanche, vos proches peuvent utiliser la prestation de la manière qui leur convient, et pas seulement pour les paiements hypothécaires.

Quels sont les avantages d'une assurance souscrite de manière individuelle?

Les polices d'assurance personnelles sont beaucoup plus abordables que celles souscrites par l'entremise des institutions financières. Vous gardez également plein contrôle des clauses et de la couverture, en fonction de vos besoins financiers. Vous jouissez de la liberté de choisir les biens que vous protégez, et la durée de votre protection.


Le choix des bénéficiaires vous revient également. Vos héritiers ne sont pas seulement votre prêteur. Il est important pour votre famille de pouvoir bénéficier d'un remplacement de vos revenus, afin qu'ils conservent une sécurité et une indépendance financière.

Puis-je changer de fournisseur d'assurance-vie ou de police pour mon prêt hypothécaire ?

Si vous êtes assuré en vertu d'une police hypothécaire de votre organisme de prêt hypothécaire, votre couverture d'assurance est liée à l'hypothèque. Par conséquent, vous ne pouvez pas changer de fournisseur, convertir votre police ou en modifier les conditions.


Lorsque vous obtenez une couverture d'assurance hypothécaire de façon indépendante, vous pouvez ajuster votre police d'assurance ou la transformer dans les limites de la police.

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