L’achat d’une maison demande vraiment du bon sens. Mais c’est un objectif qui r\u00e9pond \u00e0 nos besoins sur le plan financier, social et \u00e9motionnel.<\/p>\n
Selon une \u00e9tude men\u00e9e par Remax<\/a><\/strong>, 72 % des Canadiens \u00e2g\u00e9s de 18 \u00e0 34 ans esp\u00e8rent acheter une maison au cours des cinq prochaines ann\u00e9es. Si vous faites partie de ce pourcentage, vous vous sentez peut-\u00eatre un peu d\u00e9courag\u00e9 et ne savez pas par o\u00f9 commencer. C’est tout \u00e0 fait compr\u00e9hensible. Apr\u00e8s tout, il s’agira de l’un des achats les plus importants de votre vie – si ce n’est le plus important !<\/p>\n L’id\u00e9e d’acheter une maison est li\u00e9e \u00e0 un d\u00e9sir de stabilit\u00e9 et \u00e0 la volont\u00e9 d’investir dans l’avenir. Si de nombreux mill\u00e9niaux privil\u00e9gient un mode de vie discret et peu exigeant en termes d’entretien (et ne pr\u00e9voient donc pas d’acheter une maison de sit\u00f4t), d’autres se sentent plus que pr\u00eats \u00e0 investir dans la stabilit\u00e9, souvent bien avant de se marier ou d’avoir des enfants. Pourtant, ils comprennent, tout comme vous, que l’achat d’une maison n’est ni facile ni rapide.<\/p>\n Pour devenir propri\u00e9taire, vous devez franchir de nombreuses \u00e9tapes. Vous devez \u00e9valuer le march\u00e9 du logement, tenir compte de votre style de vie et de vos besoins, \u00eatre scrupuleusement conscient de vos finances, et aussi prendre en consid\u00e9ration les taux d’int\u00e9r\u00eat et l’assurance hypoth\u00e9caire. Et croyez-nous : il ne s’agit l\u00e0 que de la liste initiale des choses \u00e0 faire.<\/p>\n <\/p>\n Acheter une maison pour la premi\u00e8re fois est une d\u00e9cision financi\u00e8re importante qui vous fera tr\u00e8s probablement traverser une p\u00e9riode de stress. Mais en r\u00e9alit\u00e9, une fois que vous aurez les cl\u00e9s en main, vous d\u00e9tiendrez un bien qui peut vous apporter une \u00e9norme tranquillit\u00e9 d’esprit… et du bonheur !<\/p>\n L’achat de votre premi\u00e8re maison vous donnera l’impression d’un engagement \u00e9norme, mais les avantages financiers et le mode de vie en valent largement la peine. Vous pourrez stabiliser vos frais de logement mensuels (ce qui, avec les propri\u00e9taires, n’est jamais certain), profiter des avantages fiscaux accord\u00e9s aux propri\u00e9taires et, surtout, jouir d’une vie plus stable et plus confortable. En plus de cela, vous pouvez m\u00eame consid\u00e9rer votre premi\u00e8re maison comme un investissement qui peut \u00e9ventuellement devenir une propri\u00e9t\u00e9 lucrative.<\/p>\n Cependant, vous devez d’abord vous demander : \u00eates-vous vraiment pr\u00eat \u00e0 acheter une maison pour la premi\u00e8re fois? Si la r\u00e9ponse est plut\u00f4t positive, voici ce que vous devez savoir avant d’acheter votre maison.<\/p>\n Avant de commencer \u00e0 chercher une maison (ce qui est sans doute la partie la plus amusante), vous devez \u00e9valuer les conditions immobili\u00e8res locales et vous assurer qu’elles sont favorables \u00e0 un achat. Apr\u00e8s avoir observ\u00e9 l’\u00e9volution des prix, vous devez d\u00e9terminer le montant que vous pouvez vous permettre de d\u00e9penser. Plus vous en saurez sur votre situation financi\u00e8re, mieux vous serez pr\u00e9par\u00e9 lorsque le moment sera venu de rencontrer votre pr\u00eateur ou votre courtier. Il est important d’avoir un revenu et une carri\u00e8re stables, mais il est \u00e9galement essentiel d’avoir une bonne cote de cr\u00e9dit (pour l’approbation d’un pr\u00eat hypoth\u00e9caire au Canada, vous devez avoir une cote de cr\u00e9dit d’au moins 640), des \u00e9conomies et d’\u00eatre le moins endett\u00e9 possible. Tout cela peut sembler accablant, mais c’est la premi\u00e8re \u00e9tape \u00e0 franchir pour devenir propri\u00e9taire – et un propri\u00e9taire responsable. Si vous avez besoin d’un peu d’aide en math\u00e9matiques, la Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d’hypoth\u00e8ques et de logement a cr\u00e9\u00e9 une calculatrice en ligne<\/a> qui vous permet de calculer votre capacit\u00e9 financi\u00e8re et de trouver les meilleures options hypoth\u00e9caires.<\/p>\n Apr\u00e8s tout cela, vous devriez \u00e9galement \u00e9valuer dans quelle mesure vous \u00eates pr\u00eat \u00e9motionnellement \u00e0 prendre ce genre d’engagement. En g\u00e9n\u00e9ral, si vous vous sentez pr\u00eat financi\u00e8rement, votre pr\u00e9paration \u00e9motionnelle suivra probablement !<\/p>\n Selon un rapport de Generation Squeeze, les mill\u00e9niaux mettent en moyenne 13 ans \u00e0 \u00e9pargner pour un versement initial de 20 %, au lieu des cinq ans qu’il fallait \u00e0 leurs parents en 1976. Par cons\u00e9quent, si vous avez d\u00e9j\u00e0 fait vos devoirs et que vous savez quel type de maison vous voulez (et pouvez) acheter, il est temps de commencer \u00e0 r\u00e9duire le budget et \u00e0 \u00e9pargner. Si vous vous rendez compte que vous n’avez pas assez d’argent pour couvrir l’acompte apr\u00e8s avoir fait quelques calculs, vous devriez commencer \u00e0 \u00e9pargner de mani\u00e8re agressive avant de vous lancer dans des pr\u00eats importants. Cela signifie que vous devez \u00e9tablir des priorit\u00e9s dans vos d\u00e9penses, rembourser vos dettes, trouver des moyens plus \u00e9conomiques de maintenir votre style de vie et peut-\u00eatre envisager de vous d\u00e9barrasser de biens co\u00fbteux (par exemple, si vous et votre partenaire avez chacun une voiture, c’est peut-\u00eatre le bon moment pour en vendre une).<\/p>\n Et un dernier conseil : v\u00e9rifiez si vous pouvez demander \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier du Programme d’aide aux acheteurs d’une premi\u00e8re maison<\/strong><\/a>. Cette mesure incitative cr\u00e9\u00e9e par le gouvernement du Canada a pour but d’aider les acheteurs d’une premi\u00e8re maison en leur offrant une aide de 5 \u00e0 10 % pour l’achat d’une maison en vous permettant de retirer des fonds de vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d’\u00e9pargne-retraite (REER). Il s’agit d’un coup de pouce bien n\u00e9cessaire pour de nombreux jeunes acheteurs, mais il pr\u00e9sente \u00e9galement certains inconv\u00e9nients, c’est pourquoi vous devez vous informer avant de prendre une d\u00e9cision pour acheter une maison pour la premi\u00e8re fois.<\/p>\n Les jeunes de 20 ans ont g\u00e9n\u00e9ralement un cr\u00e9dit faible (ou nul). Si c’est votre cas, vous aurez du mal \u00e0 obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire au Canada. Heureusement, c’est quelque chose qui peut \u00eatre chang\u00e9. L’am\u00e9lioration de votre cote de cr\u00e9dit peut prendre du temps, mais plus vite vous vous attaquerez aux probl\u00e8mes qui la font baisser, plus vite vous pourrez la faire remonter. N’oubliez pas : lorsque les pr\u00eateurs demandent votre pointage de cr\u00e9dit, ils veulent savoir si vous payez vos factures de fa\u00e7on fiable. Il s’agit d’une composante importante pour acheter une maison pour la premi\u00e8re fois.<\/p>\n Pour am\u00e9liorer votre pointage de cr\u00e9dit, vous devriez vous concentrer sur le paiement de vos factures \u00e0 temps (l’historique des paiements est le facteur de classement le plus d\u00e9cisif), maintenir un solde bas et essayer de conserver une vari\u00e9t\u00e9 de comptes de cr\u00e9dit. Si vous avez des dettes de cr\u00e9dit, des pr\u00eats \u00e9tudiants, des pr\u00eats automobiles ou une ligne de cr\u00e9dit avec un solde, il est temps de les rembourser. La r\u00e9duction de votre niveau d’endettement aura un impact positif sur votre pointage de cr\u00e9dit, alors travaillez-y le plus rapidement possible.<\/p>\n Bien qu’un pointage de cr\u00e9dit de 640 soit consid\u00e9r\u00e9 comme suffisant, il est pr\u00e9f\u00e9rable de viser un peu plus haut, surtout si vous voulez obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire de l’une des grandes banques canadiennes. Selon Equifax Canada, les scores de 725 \u00e0 759 sont consid\u00e9r\u00e9s comme tr\u00e8s bons, et ceux de 760 et plus sont consid\u00e9r\u00e9s comme excellents. C’est le type de score que vous devriez travailler dur pour atteindre.<\/p>\n Dans les march\u00e9s immobiliers actuels o\u00f9 les prix sont \u00e9lev\u00e9s, il n’est pas facile d’acheter une maison pour la premi\u00e8re fois, surtout pour les jeunes de 20 \u00e0 30 ans. \u00c0 cet \u00e2ge, il est rare de trouver quelqu’un ayant un historique de cr\u00e9dit impeccable ou suffisamment de fonds pour payer seul l’acompte. Et cela est compr\u00e9hensible. Parmi de nombreux autres facteurs, la plupart des mill\u00e9niaux sont plus lourdement charg\u00e9s de dettes d’\u00e9tudes que les g\u00e9n\u00e9rations pr\u00e9c\u00e9dentes.<\/p>\n Il est donc plus que juste que de nombreux jeunes travailleurs utilisent l’aide financi\u00e8re de leur famille pour acheter leur premi\u00e8re maison<\/strong><\/a>. Les chiffres le confirment. Selon une enqu\u00eate de KPMG, 46 % des mill\u00e9niaux qui ont achet\u00e9 une maison r\u00e9cemment ont compt\u00e9 sur l’aide financi\u00e8re de leurs parents pour augmenter leur mise de fonds.<\/p>\n Donc, si votre famille veut vous donner un petit coup de pouce, en vous donnant de l’argent pour une mise de fonds ou pour r\u00e9duire votre dette hypoth\u00e9caire, ne vous sentez pas mal d’accepter. Consid\u00e9rez cela comme une extension naturelle de leurs soins et de leur soutien. Il est fort probable que vous finissiez par faire de m\u00eame pour vos propres enfants.<\/p>\n Vous savez o\u00f9 cela va vous mener. Une maison avec un vaste jardin, une piscine et un garage o\u00f9 l’on peut mettre trois voitures, \u00e7a fait effectivement r\u00eaver. Mais n’oubliez pas : vous devez acheter la maison dont vous avez besoin, au sens le plus pratique du terme, et non celle qui vous collera une grosse hypoth\u00e8que pour l’\u00e9ternit\u00e9.<\/p>\n Lorsque vous commencez \u00e0 chercher une maison, la tentation d’aimer quelque chose d’aspirationnel plut\u00f4t que quelque chose de pratique va \u00eatre forte – si forte que vous vous demanderez si vous ne devriez pas faire quelques folies.<\/p>\n Face \u00e0 la tentation, gardez \u00e0 l’esprit que l’achat d’une maison est une d\u00e9cision importante qui doit \u00eatre abord\u00e9e avec la t\u00eate froide. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, vous devez penser que le paiement mensuel de votre maison ne doit jamais d\u00e9passer un tiers de votre revenu stable.<\/p>\n Par ailleurs, \u00eatre propri\u00e9taire d’une maison signifie \u00e9galement \u00eatre responsable de toutes les factures et d\u00e9penses impr\u00e9vues qu’elle peut g\u00e9n\u00e9rer. Plus elle est grande et luxueuse, plus son entretien sera co\u00fbteux.<\/p>\n L’achat d’une maison implique beaucoup d’argent. Dans la r\u00e9gion du Grand Toronto, par exemple, le prix moyen d’une maison est d’environ 900 000 $. Mais voil\u00e0 : les co\u00fbts ne s’arr\u00eatent pas l\u00e0. Pour que l’achat de votre maison fonctionne, vous devez vous assurer que vous disposez des ressources n\u00e9cessaires pour faire face aux in\u00e9vitables co\u00fbts suppl\u00e9mentaires de l’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Qu’il s’agisse de l’imp\u00f4t foncier ou des r\u00e9parations courantes, de nombreux co\u00fbts suppl\u00e9mentaires peuvent surgir \u00e0 tout moment. Si vous achetez une copropri\u00e9t\u00e9, par exemple, vous devrez probablement payer des frais mensuels pour couvrir les co\u00fbts d’entretien des parties communes, comme le d\u00e9neigement. Si vous d\u00e9cidez d’engager un avocat pour vous guider dans le processus ou une \u00e9quipe pour l’inspection de la maison, vous devez \u00e9galement tenir compte des frais et d\u00e9bours de ces services. En bref, il existe de nombreux co\u00fbts cach\u00e9s et impr\u00e9vus li\u00e9s \u00e0 l’achat d’une maison dont vous devez tenir compte lorsque vous faites vos calculs.<\/p>\n M\u00eame lorsque vous aurez enfin les cl\u00e9s en main, les d\u00e9penses suppl\u00e9mentaires ne s’arr\u00eateront pas. La libert\u00e9 de r\u00e9nover ou de modifier votre maison comme vous le souhaitez s’accompagne \u00e9galement de co\u00fbts \u00e9lev\u00e9s, tout comme la d\u00e9coration, l’am\u00e9nagement paysager, l’achat d’appareils et de meubles, ou tout simplement le d\u00e9m\u00e9nagement.<\/p>\n Voici un sujet important. Habituellement, lorsqu’une personne d\u00e9cide d’acheter une maison, le concept d’assurance hypoth\u00e9caire surgit. Est-elle obligatoire ? Qui en a besoin ? Quel type d’assurance existe-t-il ? Quel type de protection offre-t-elle ?<\/p>\n L’assurance hypoth\u00e9caire, appel\u00e9e assurance SCHL, est obligatoire au Canada pour les mises de fonds comprises entre 5 % et 19,99 %. Si vous ne pouvez pas verser la mise de fonds de 20 %, vous devrez souscrire une assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur. En bref, ce r\u00e9gime prot\u00e8ge votre pr\u00eateur au cas o\u00f9 vous ne pourriez pas effectuer vos paiements r\u00e9guliers. Toutefois, si vous pouvez verser une mise de fonds de 20 %, vous n’aurez pas besoin de souscrire une assurance SCHL.<\/p>\n N\u00e9anmoins, la vie peut \u00eatre impr\u00e9visible, et surtout si vous avez une famille, avoir une assurance peut faire une \u00e9norme diff\u00e9rence dans leur s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re. C’est l\u00e0 qu’intervient l’assurance-vie hypoth\u00e9caire. Contrairement \u00e0 l’assurance SCHL, cette police vise \u00e0 vous prot\u00e9ger, vous et vos proches, et non votre pr\u00eateur. Son principal objectif est de faire en sorte que votre famille puisse payer les factures (hypoth\u00e8que ou autres) lorsque vous ne le pourrez plus, en offrant une couverture qui pourra \u00eatre utilis\u00e9e librement par vos b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s.<\/p>\n Nous le savons : entrer sur le march\u00e9 canadien de l’habitation n’est pas facile. Et si vous \u00eates dans la vingtaine ou la trentaine, tout cela peut sembler encore plus intimidant et risqu\u00e9. Nous avons donc d\u00e9cid\u00e9 de cr\u00e9er un r\u00e9gime d’assurance-vie hypoth\u00e9caire qui vise \u00e0 vous faire sentir plus soutenu et prot\u00e9g\u00e9. Vous. Pas votre pr\u00eateur !<\/p>\nL’achat d’une maison est-il vraiment une bonne id\u00e9e ?<\/h2>\n
Ce que vous devez prendre en compte avant d’acheter une maison<\/h2>\n
\nFaites vos recherches et un s\u00e9rieux auto-inventaire.<\/h3>\n
Fixez des objectifs financiers et commencez \u00e0 \u00e9pargner.<\/h3>\n
\nComme le stipulent les lois bancaires canadiennes, vous devez verser un acompte de 20 % lorsque vous achetez une maison dont le prix est sup\u00e9rieur \u00e0 1 million de dollars. Pour les maisons dont le prix se situe entre 500 000 et 1 million de dollars, il vous faut au moins 10 %, tandis que pour une maison de moins de 500 000 dollars, vous n’avez besoin que de 5 %.<\/p>\nAm\u00e9liorez votre cote de cr\u00e9dit.<\/h2>\n
Acheter une maison pour la premi\u00e8re fois : demandez un soutien financier.<\/h2>\n
N’achetez pas une maison que vous ne pouvez pas vous permettre.<\/h2>\n
Pr\u00e9parez-vous \u00e0 faire face aux autres co\u00fbts associ\u00e9s.<\/h2>\n
Acheter une maison pour la premi\u00e8re fois : Obtenez une assurance-vie hypoth\u00e9caire.<\/h2>\n
Le Groupe d’assurance hypoth\u00e9caire est le bon choix pour vous.<\/h2>\n